兰州银行银团贷款
兰州银行
【业务简介】
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,在约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。根据银监会《银团贷款业务指引》,有下列情形之一的大额贷款,需要采取银团贷款的方式:单笔授信业务金额超过10亿元人民币(含)的;大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资;单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10%;单一集团客户授信总额超过贷款行资本余额15%的;借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的;该笔贷款业务发生后,存在超过本行年度行业限额、期限限额、客户最高授信额度等情况之一的;总行营销主管部门、风险管理部门认为应该采取银团贷款形式的。
【业务优势】
1、在资产业务的合作上,双方具有内在的动力和合作条件。
2、银团贷款作为多边贷款方式,能够有效解决双边贷款方式下存在的多头授信、过度竞争等问题,改善对项目建设、集团发展的金融服务,形成合作共赢的局面。
3、银团贷款参加行银行可以量力而行。
4、通过“同伴监督”,形成信贷风险管理团队,可有效分散单个银行的单户贷款风险,而且有利于银行从共同利益出发,共同防范和控制各类风险。
【业务特点】
1、筹资金额大,贷款期限长。
2、贷款用途受限制少(与政府贷款和出口信贷相比)。
3、银团贷款可满足借款人大规模的贷款需求、较长的贷款年限、日常操作简便(仅与代理行接触)。
【适用对象】
1、银团贷款根据国家的产业政策和地方政府经济发展计划,重点支持能源、交通、高科技工业以及地方重点工程项目。
2、银团贷款的对象是符合《贷款通则》和《银团贷款暂行办法》规定、在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织(以下简称借款人)。
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