P2P为何涉嫌非法集资

发布时间：2021-01-07 09:26:39 阅读：次来源：浴袍厂家

去年11月份，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定：第一类为当前相当普遍的“理财—资金池”模式；第二类是不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人；第三类是典型的庞氏骗局，又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。

据瑞安市人民检察院查证，在德赛P2P案中，犯罪嫌疑人徐某通过郑某设立德赛财富P2P平台，其目的就是为了吸收公众存款。该P2P公司注册资金1000万元，但后来通过资金运作全部抽出，全公司仅有5名客服人员和1名财务人员，实际上属于为了进行集资而设立的“空壳公司”。

在此案中，相关投资项目和借款人信息均为郑某虚构，向投资人承诺24%的年化收益和本息100%兑付，投资人资金均被打入了徐某个人银行账户。这一行为正与央行界定中的第二类相吻合，即不合格借款人导致的非法集资风险。

此外，为德赛财富网贷平台提供担保的是浙江九珠潭酒业有限公司，该酒业公司实际经营人为徐某本人，规避了第三方担保的制度设计，导致平台运营商、借款人、担保人实为同一主体。